Néo-banques: Découverte de Revolut

Ayant été approché il y a peu pour une présentation du sujet, je vais vous partager mon expérience sur une banque en ligne (ou plus souvent appelé néo-banque), il s’agit de Revolut, une institution Fintech britannique. Visite du nouveau monde financier.

Des sous… et connecté !

Le principe d’une néo-banque est de faciliter l’accès à la création d’un compte, avec la possibilité d’encaisser et de payer. Quelque soit la devise avec laquelle on souhaite travailler. Une interface mobile, qui permet aisément de visionner les transactions, les paiements effectués et l’argent reçu. Revolut a développé son environnement sur cette idée et précisément, avec cette notion de facilité. Cela permet donc à n’importe qui, depuis n’importe oú de facilement ouvrir un compte bancaire. Mais cela n’est pas tout. Les banques en ligne (donc sans bureau ou guichet physique) sont en passe de faire de l’ombre aux banques dites « traditionnelles ». Parmi les concurrents de Revolut, on peut citer N26, Monzo, Swissquote.

La très grande force de Revolut réside dans une limitation (voire une disparition) des coûts de transactions, aux frais cachés et autres éléments disgracieux des transactions effectuées.

Revolut a bien compris que les personnes et entreprises paient énormément de frais sur les virements et les paiements (en monnaie locale ou en devises étrangères), et a donc décidé de régler ce problème:

  • Leur compte multi-devises vous permet de détenir, recevoir et échanger 25 devises au taux de change interbancaire réel, sans frais supplémentaire.
  • Aucun frais sur les paiements à l’étranger, quel que soit le pays !

On peut se créer un compte à titre privé ou professionnel. Ce qui veut dire qu’il est parfaitement possible d’avoir un compte d’entreprise avec Revolut Business.

Mi-décembre 2018, Revolut annonce l’obtention d’un agrément bancaire européen qui va lui permettre de lancer de nombreux services pour les entrepreneurs, notamment une offre de financement. Avec Revolut Business, vous pourrez créer des cartes prépayés pour vos employés et les lier au compte de votre entreprise. Ainsi, vous aurez en un coup d’oeil le détail des dépenses de chaque carte, et pourrez gérer les limites employé par employé. Idem, en cas de perte de carte, vous pourrez faire opposition en quelques minutes, carte par carte. Il est aussi possible d’utiliser une API (connecteur) pour s’interfacer avec la plupart des ERP ou autres logiciels financiers.

Revenons à la solution pour particuliers. Il existe 3 offres possibles: Standard, Premium et Metal. Le standard ne coûte rien à sa création et permet:

  • Compte courant britannique gratuit
  • Compte IBAN Euro gratuit
  • Dépensez dans plus de 150 devises au taux de change interbancaire
  • Pas de frais de change dans 29 monnaies fiduciaires jusqu’à €6,000 par mois
  • Pas de frais de retrait aux DAB jusqu’à €200 par mois

Ensuite, la souscription Premium, à 7,99€ par mois:

  • Compte courant britannique gratuit
  • Compte IBAN Euro gratuit
  • Dépensez dans plus de 150 devises au taux de change interbancaire
  • Échange illimité en 29 monnaies fiduciaires, sans limite mensuelle
  • Pas de frais de retrait aux DAB jusqu’à €400 par mois
  • Assurance médicale à l’étranger
  • Assurance bagages et/ou vols retardés
  • Livraison express mondiale
  • Support client prioritaire
  • Accès instantané à cinq crypto-monnaies
  • Carte premium avec designs exclusifs
  • Cartes virtuelles éphémères
  • Accès Pass LoungeKey

Et enfin, la version Metal (la plus chère à 13,99€ par mois):

  • Compte courant britannique gratuit
  • Compte IBAN Euro gratuit
  • Dépensez dans plus de 150 devises au taux de change interbancaire
  • Échange illimité en 29 monnaies fiduciaires, sans limite mensuelle
  • Pas de frais de retrait aux DAB jusqu’à €600 par mois
  • Assurance médicale à l’étranger
  • Assurance bagages et/ou vols retardés
  • Livraison express mondiale
  • Support client prioritaire
  • Accès instantané à cinq crypto-monnaies
  • Carte Revolut Metal exclusive
  • Cartes virtuelles éphémères
  • Accès Pass LoungeKey
  • 0,1 % de cashback en Europe et 1 % en dehors de l’Europe sur tous les paiements par carte
  • Service de conciergerie exclusif

Je vais m’attarder sur la version la plus coûteuse mais aussi la plus dotée en services. (détails en ligne disponibles ici).

Et petite vidéo pour la fameuse carte Revolut Metal:

Pour une explication française de l’utilisation de Revolut Metal (NowTech):

Comme vous pouvez le constater, Revolut apporte une réelle valeur rajoutée, dans les services bancaires traditionnels. En tant qu’utilisateur, j’ai pu la tester aussi bien dans mon pays de résidence, qu’à l’étranger, pour régler toutes sortes de dépenses. Je n’ai pas pu encore tester le service « Concierge », au moment de l’article (service VIP pour diverses réservations et autres demandes), mais je vais le faire ces prochains jours.

En résumé… est-ce que ça vaut la peine d’utiliser Revolut ?

Alors comme clairement présenté dans la vidéo de NowTech, l’option Metal est clairement intéressante pour les globe-trotters. Sur mon usage traditionnel, j’ai trouvé que l’application offre une visibilité des dépenses et une facilité dans les transferts étonnante (surtout l’option Turbo pour recevoir de l’argent est extra !). On se trouve face à une façon moderne de gérer ses finances, nettement plus avant-gardiste que ce que proposent les services des banques traditionnelles.

A propos Michel 180 Articles
Passionné de technologies variées et diverses, je n'écris que sur des choses qu'il m'a été donné d'expérimenter personnellement. Je travaille dans le secteur de l'informatique depuis 20 ans et en collaboration avec Fred, j'anime le blog avec des articles en français. J'espère que vous trouverez le contenu utile et je suis ouvert aux suggestions ! Bonne lecture.

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